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广东保险业实现开门红 保费收入同比增16.86%

2018年7月16日  武汉保险诉讼律师   http://www.whbxssls.com/
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  2013年首月的国内保费数据已经出炉。从保监会公布的今年1月份保费数据来看,保险业原保费收入总计2011.87亿元,同比增长6.34%,取得了“开门红”。其中,财产险同比增长23.91%,但1月份人身险中寿险的保费收入1254.61亿元,同比增长-2.47%,这是近7年来寿险首次同比出现负增长。从具体保险公司来看,寿险类的太平人寿、工银安盛和财险类的鼎和财产等保险公司均取得不菲成绩。而从地区来看,广东保险业实现保费收入共186.23亿元,同比增长16.86%,其中人身险中寿险实现保费收入共122.12亿元,同比增长13.36%实现了“开门红”。

  区域 广东保费收入同比增16.86%

  从广东地区(深圳除外,下同)看来,广东保险业总体表现还不错。根据广东保监局网站公布的数据显示,今年1月份,广东地区共实现保费收入186.23亿元,同比增长16.86%,其中,财险保费收入52.17亿元,同比增长28.11%;人身险中寿险实现保费收入共122.12亿元,同比增长13.36%,人身意外伤害和健康险分别实现29.16%、4%的正增长,整体实现了“开门红”。

  从具体寿险公司来看,广东地区40来家人身险公司中除12家公司出现负增长外,其余均正增长。其中排名靠前的寿险公司出现分化现象,国寿粤分、平安寿粤分、太平人寿粤分、阳光人寿粤分等寿险公司分别实现了8.03%、25.44%、77.91%、49.62%的正增长,而太保寿粤分、新华粤分、泰康粤分、人保寿险粤分则出现不同幅度的负增长。

  而最大的赢家当属建信人寿粤分、光大永明粤分、工银安盛粤分这三家寿险公司,数据显示,上述公司在今年1月份分别实现保费收入8565.19万元、6275.28万元、2.87亿元,同比去年增长205.43%、200.48%、920.27%,其中工银安盛粤分在广东地区寿险公司1月份的排名中排在第九位。

  从财险公司来看,今年1月份,广东地区30多家财险公司中仅永安粤分、天平车险粤分、阳光财险粤分、都邦财险粤分和美亚财险粤分出现负增长,其余均保持正增长。其中增长较快的有中银保险粤分、永诚粤分、鼎和财产粤分、英大财产粤分、众诚保险粤分,与去年同期相比均出现100%以上的涨幅,其中鼎和财产粤分挤入广东地区财险公司1月份保费收入排名第五位。

  寿险 太平人寿和工银安盛表现出色

  从全国寿险业来看,保费收入总体不佳,个别表现出色。数据显示,排名前十寿险公司中,有8家寿险公司出现负增长,仅2家保持正增长。其中,表现最出色的当属太平人寿,该公司1月份共实现保费收入59.5亿元,同比增长58.4%;平安人寿也表现强劲,取得21.8%的正增长。

  剩下的八大寿险公司,中国人寿、新华保险、太保寿、泰康人寿、人保寿、生命人寿、中邮人寿、阳光人寿均出现负增长。其中人保寿险下滑近两成最为严重,导致其坐稳两年的寿险业“第五把交椅”也被泰康人寿夺回。

  而中小寿险公司方面,建信人寿、中融人寿、百年人寿、利安人寿、安邦人寿、平安养老、太平养老、农银人寿等均取得较大幅度的正增长。不同于中资寿险公司,外资寿险公司则表现出整体回暖的现象,其中表现最出色的无疑是工银安盛。数据显示,今年一月份工银安盛共实现保费收入7.05亿元,同比增长635.29%,一举超越长期占据外资寿险公司第一的友邦保险,夺得外资寿险公司1月份保费收入冠军,挤进全国寿险公司第14名。

  其他外资寿险公司中,仅除了交银康联、中英人寿、恒安标准、中法人寿、中新大东方这五家公司负增长外,其余二十家外资寿险公司均在仅1月份取得十位数以上的正增长。

  财险 鼎和财险同比增长526.45%

  在财险公司方面则业绩良好,1月份保费收入普遍大幅增长。数据显示,1月份财险公司全国共实现原保费收入达634.64亿元,同比增长23.91%。当月保费收入的前三名为人保股份、平安财险、太保财险,同比增幅分别为19.08%、19.02%、23.52%。

  除占据财险份额绝大部分的“三巨头”外,仅有安邦财险出现17.21%的下滑,其余中小财险公司全部实现正增长。其中表现最为耀眼的是鼎和财险,数据显示,1月份共实现保费收入6.01亿元,同比增长526.45%,其在全国财险公司排名中超越了16家财险公司,排在第14位。

  此外,太平保险、中银保险、国寿财险、紫金财险等处于中游的财险公司均有超过50%以上的增长,而信达财险、中煤财险、泰山财险、众诚保险、锦泰财险等成立不久的财险公司增长率均超过100%,其中众诚保险高达738.86%。

  而外资财险公司方面则表现平平,虽然不少外资财险公司1月份保费收入同比成倍增长,但大多建立在基数低的基础之上。外资财险公司市场份额仍处于极低地位,其中一月份保费收入仅有美亚保险突破亿元大关,其余外资财险公司均在千万元级别。

  值得一提的是,与保费增幅相比,财险保费赔付支出280.5亿元,同比增长63.6%,这一数据远远超过同期财险保费的增速。赔付支出的暴增必然导致综合成本率(综合成本率=综合费用率+综合赔付率)快速上升,加上近年财险公司恶性竞争,不断提高手续费大打价格战,财险公司利润堪忧。

  记者观察

  行业转型 险企不进则退

  保险业“开门红”之战由来已久,虽然重保费有重规模之嫌,但保费收入却是保险公司盈利的根本,而开门红期间的保费更是影响保险公司整年的保费,所以“开门红”之战由不得保险公司不重视。

  事实上,经过长达三十年多年的快速发展,保险业成就了一大批优秀的保险公司,同时保险公司成员也在不断扩充,行业竞争越来越激烈,保险公司之间不仅拼规模、还拼产品、拼渠道、拼服务等等。不过,保险业快速发展至今出现了很多问题,而目前保险业面临最大的问题是转型。

  长城证券认为,投资型产品占比过高的产品结构,已经无法形成与其他理财产品的独特竞争力,而且人口红利逐渐消失的背景下,以代理人为主的渠道目前已难以为继。如果不从根本上改变目前的产品结构,回归保险保障功能的本源,如果没有找到更有效率的销售模式,那么寿险市场无法根本好转。目前各家保险公司均在积极探索转型,但转型可能是一个漫长的过程。

  笔者认为,其实,这也正是保险公司拼转型快慢的时候,或许有些公司放缓了速度搞转型,有些公司在增长中转型,有些公司则止步不进。1月份的数据虽然不代表“开门红”之战的全部结果,但强者恒强,优秀的保险公司总会脱颖而出。今年1月份,寿险中的工银安盛、建信人寿、农银人寿已初露锋芒,财险中鼎和财险也来势汹,保险市场份额正在发生微妙的变化,排名也在更迭,正所谓逆水行舟,不进则退。

文章来源: 武汉保险诉讼律师
律师: 李灵芝 [武汉]
湖北立丰律师事务所
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