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婚姻保险能"保"住什么 保险真的能让婚姻"保险"?

2018年5月31日  武汉保险诉讼律师   http://www.whbxssls.com/
  核心提示

  曾经的浪漫情侣成为路人,过往的海誓山盟成为劳燕分飞。继黎明和乐基儿拜拜、演员董洁和潘粤明分手后,地产大佬王石婚变的消息又在坊间风传。有的人开始不相信爱情了,也不相信婚姻了。连带着各种传闻,“婚姻保险”也火了一把。记者调查发现,日前一些保险代理人以“用保险捍卫婚姻”的名义推销起了“婚姻保险”,其中,某公司推出的一款婚姻保险更被网友冠名为“防小三险”,博得了众多眼球。

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  当保险打出婚姻牌

  世界上没有不散的筵席,夫妻关系在走向解体的时刻,保险可以起到作用吗?理财专家表示,婚姻险,实际上在国内并非一个新鲜事物。据粗略统计,已有多家保险公司推出过相关险种,包括四家人寿保险公司推出的“爱你一生婚姻保障计划”、“红玫瑰”、“牵手一生”、“情系今生计划”等。

  近期被网友戏称为“防小三险”的是一家人寿保险公司新近上市的 “爱你一生婚姻保障计划”。据介绍,该婚姻保障计划由“爱你一生婚姻两全保险a款”与“附加爱你一生年金保险(万能型)”组成。与目前国内市场上的婚姻保险最大的区别在于该保障计划只能由丈夫作为投保人,妻子作为被保险人。在保单签订之初,夫妻双方约定好保单的权益划分比例,有60%、80%、100%三个档次可选,是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额,丈夫相应获得剩余的部分。这是一款由丈夫买给妻子的保险,且妻子最低将获得60%的收益,因此市场上有人戏称其为“防小三险”。记者采访业内人士了解到,“防小三险”与其他保险产品的明显不同在于,它只能由丈夫买给妻子,且妻子获取的权益比例较高,可达60%至100%。不过,“防小三险”这一名称明显是网友的误读,因为它与“小三”、“离婚”并无直接关联。

  与大多数创新产品一样,市面上对此类婚姻险的质疑声也不少。有观点认为,目前所谓的婚姻险产品不过是噱头,“这款产品说白了就是一款两全保险和一款万能险的组合而已”。

  知名理财师刘先生在其微博上表示,婚姻保险是保险公司推销的一种说法,它的实质是储蓄型保险,受益人得到的保险金是所交纳的保费加上利息收入。它不可能像意外险一样,因为那样风险太大了,比如一旦离婚就得到一大笔赔付,那样的话保险公司一天就要关门了,而且婚姻本身变数太大,谁也不可能说永远不离婚,谁也不能为婚姻保险。

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  谁会买“防小三险”

  记者在调查中发现,由于倾向于给予妻子更多的保障,有的网友觉得“防小三险”这样的产品不错,即使“保不住老公,至少还能当个富婆”,也有些网友表示不看好,“保得住关系,保不住爱情”。专栏作者张培隆近日撰文指出,男性作为这份保险的购买者,这份保险本身就体现出了不平等;将要走到尽头的婚姻也不可能会因为一份“防小三险”而被挽留。保险业专家、国家高级理财规划师肖丰告诉记者,其实西方国家很早就出现了类似产品,在某种程度上,他们通过此类保险产品来保护弱者的权益。推出“防小三险”的人寿公司理财经理表示,该产品仅是公司的一款创新产品,并非主打产品。目前销售情况不是特别理想。

  事实上,“防小三险”并非首例,自去年新《婚姻法》出台,多家险企就陆续推出了类似的婚姻保险产品。这些婚姻保险产品能不能起到保障婚姻的作用?记者向上述人寿公司了解到,退保并没有什么特殊条件,与“小三”、“离婚”无直接关联,只是退保后保单的所有利益要按购买时约定的资金分配比例分别向投保人和被保险人的账户进行资金的转账,不能全额退给投保人,这并非微博上流传的“在婚姻达到一定的年度才能得到赔偿,如果中途离婚并不会有赔偿”。

  一位高校的保险学专业教师在接受记者采访时指出,“防小三险”等险种并不是以婚姻的存续为保险标的,而是以健康为标的,所以它实质上只是寿险,“防小三”的概念只是老百姓的联想,又反过来变成了险企的炒作噱头。该教师告诉记者,国内保险公司如果想真正地通过保险产品来保障婚姻的存续,那么将面临很高的道德风险,很可能出现通过假离婚骗保的情况。

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